来源：现代商业银行杂志

近日，中国人民银行发布《关于修改和废止部分规章的决定（征求意见稿）》（以下简称“征求意见稿”），旨在规范金融机构大额交易和可疑交易报告等行为。根据征求意见稿，中国人民银行对涉及反洗钱的规章进行了清理，决定对2部规章的部分条款予以修改，并废止1部规章。

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中国人民银行在征求意见稿起草说明中指出，2025年1月1日起，《中华人民共和国反洗钱法》（以下简称“反洗钱法”）正式施行。修订后的反洗钱法对反洗钱制度体系进行了完善，现行反洗钱规章是在2006年反洗钱法框架下的细化。其后，有必要对现有反洗钱规章进行修订、清理，以确保反洗钱制度体系有序衔接。与此同时，近年来监管实践发现，金融机构基于风险履行反洗钱义务的有效性仍有不足，因此有必要完善相关制度，更好地指导金融机构开展反洗钱工作。

具体来看，修订主要涉及三方面：

一是修改《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》。对照反洗钱法，完善金融机构可疑交易报告工作流程、资料保存期限；根据金融行业类型调整适用范围及有关条款；完善法律责任条款，与反洗钱法保持一致。

二是修改《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》。对照反洗钱法，完善金融机构反洗钱内控制度有关规定；完善反洗钱监管措施规定；根据反洗钱法完善有关机构市场准入反洗钱审查要求；根据金融行业类型调整适用范围及有关条款；完善法律责任条款，与反洗钱法保持一致。

三是废止《金融机构反洗钱规定》。《金融机构反洗钱规定》关于反洗钱行政主管部门职责、金融机构反洗钱义务、反洗钱执法检查程序等内容，已经在反洗钱法以及现行反洗钱规章和《中国人民银行执法检查程序规定》等规章中覆盖，根据需要废止该文件。